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什麼是次貸危機
什麼是次貸危機
過去在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話帳單，貸款無處不在。當地人很少一次現金買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在美國失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房子呢？因為信用等級達不到標準，他們就被定義為次級貸款者。(次貸絕非二胎）
大約從10年前開始，那個時候貸款公司漫天的廣告就出現在電視上、報紙上、街頭，抑或在你的信箱裏塞滿誘人的傳單：
『你想過中產階級的生活嗎？買房吧！』
『積蓄不夠嗎？貸款吧！』
『沒有收入嗎？找阿囧貸款公司吧！』
『首次付款也付不起？我們提供零首付！』
『擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優惠利率！』
『每個月還是付不起？沒關係，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了，到時候還怕付不起！』
『擔心兩年後還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？』
在這樣的誘惑下，無數美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。（你替他們擔心兩年後的債務？向來相當樂觀的美國市民會告訴你，演電影的都能當上州長，兩年後說不定我還能競選總統呢。）
阿囧貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，可是錢都貸出去了，能不能收回來呢？公司的董事長--阿囧先生，那也是熟讀美國經濟史的人物，不可能不知道房地產市場也是有風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。於是阿囧找到美國財經界的領頭大哥--投資銀行。這些傢伙可都是名字響噹噹的大哥（美林、高盛、摩根），他們每天做什麼呢？就是吃飽了閒著也是閒著，於是找來諾貝爾經濟學家，找來哈佛教授，找來財務工程人員，用上最新的經濟資料模型，一番金融煉丹（copula 差不多是此時煉出）之後，弄出幾份分析報告，從而評價一下某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了，這一群在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們看到這裡面有沒有風險？開玩笑，風險是用腳都看得到！可是有利潤啊，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學家、財務工程人員，大學教授以資料模型、隨機模擬評估之後，重新包裝一下，就弄出了新產品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券，通過發行和銷售這個CDO債券，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。
光這樣賣，風險太高還是沒人買啊，假設原來的債券風險等級是> 6，屬於中等偏高。於是投資銀行把它分成高級和普通CDO兩個部分(trench)，發生債務危機時，高級CDO享有優先賠付的權利。這樣兩部分的風險等級分別變成了4 和 8，總風險不變，但是前者就屬於中低風險債券了，憑投資銀行三寸不爛"金"舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的powerpoints和 excel spreadsheets，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的風險等級8 的高風險債券怎麼辦呢？
於是投資銀行找到了避險基金，避險基金又是什麼人，那可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直小意思！於是憑藉著關係，在世界範圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO債券，2006年以前，日本央行貸款利率僅為1.5％；普通CDO利率可能達到12％，所以光靠利差避險基金就賺得滿滿滿了。
這樣一來，奇妙的事情發生了，2001年末，美國的房地產一路飆升，短短幾年就翻了一倍多，天呀，這樣一來就如同阿囧貸款公司開頭的廣告一樣，根本不會出現還不起房屋貸款的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆錢。結果是從貸款買房的人，到阿囧貸款公司，到各大投資銀行，到各個一般銀行，到避險基金人人都賺錢，但是投資銀行卻不太高興了！當初是覺得普通CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，淨值拼命地漲，早知道自己留著玩了，於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹了。這就好像阿宅家裏有放久了的飯菜，正巧看見隔壁鄰居那只討厭的小花狗，本來打算毒它一頓，沒想到小花狗吃了不但沒事，反而還越長越壯了，阿宅這下可傻眼了，難道發霉了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了！
這下又把避險基金樂壞了，他們是什麼人，手裏有1塊錢，就能想辦法借10塊錢來玩的土匪啊，現在拿著搶手的CDO當然要大幹一票！於是他們又把手裏的 CDO 債券抵押給銀行，換得 10倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追著投資銀行買普通CDO 。科科，當初可是簽了協議，這些普通 CDO可都是歸我們的！！投資銀行實在心理不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通CDO給避險基金之外，他們又想出了一個新產品，就叫CDS（註：Credit Default Swap，信用違約交換）好了，華爾街就是這些天才產品的溫床：一般投資人不是都覺得原來的CDO風險高嗎，那我弄個保險好了，每年從CDO裏面拿出一部分錢作為保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。以AIG為代表的保險公司想，不錯啊，眼下CDO 這麼賺錢，1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！
避險基金想，也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！於是再次皆大歡喜，Win Win Situation！CDS也跟著紅了！
但是故事到這還沒結束：因為"聰明"的華爾街人又想出了基於CDS的創新產品！找更多的一般投資大眾一起承擔，我們假設CDS 已經為我們帶來了 50億元的收益，現在我新發行一個基金，這個基金是專門投資買入CDS的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我把之前已經賺的50億元投入作為保證金，如果這個基金發生虧損，那麼先用這50億元墊付，只有這50億元虧完了，你投資的本金才會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的，首次募集規模500億元。天哪，還有比這個還爽的基金嗎？1元面額買入的基金，虧到10%都不會虧自己的錢，賺了卻每分錢都是自己的！
Rating Agencies 看到這個天才的規畫，簡直是毫不猶豫：給出 AAA 評級！結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。
雖然首次募集規模是原定的500億元，可是後續發行了多少億，簡直已經無法估算了，但是保證金50 億元卻沒有變。如果現有規模 5000億元，那保證金就只能保證在基金淨值不虧到本金的 1%時才不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高。
當時間走到了2006 年年底，風光了整整 5年的美國房地產終於從頂峰重重摔了下來，這條食物鏈也終於開始斷裂。因為房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，先是普通民眾無法償還貸款，然後阿囧貸款公司倒閉，避險基金大幅虧損，繼而連累AIG保險公司和貸款的銀行，花旗、摩根相繼發佈巨額虧損報告，同時投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損，然後股市大跌，民眾普遍虧錢，無法償還房貸的民眾繼續增多，最終，美國Subprime Crisis 爆發接近成為 Prime Crisis。
Credit Crunch 開啟的地獄大門，還不知道如何關上……
高雄房地產資訊網 自網路文章轉載  98.09.21
 

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《累》
今 天 好 像 太 早 起 了 ... 眼 睛 好 累 ...
一 直 想 閉 上 ... 想 睡 覺 ...
今 天 也 沒 出 去 ... 一 直 呆 在 家 裡 跟 堂 弟‧妹 玩 ...
本 來 想 ... 下 午 先 忍 住 不 要 睡 ... 結 果 呢 ! ... 我 還 是 辦 不 到 ...
不 小 心 睡 著 了 ， 差 不 多 睡 四 十 五 分 鐘 ... 就 被 吵 醒 了 ...
唉 ... 今 晚 要 早 點 睡 ... 免 的 明 天 沒 精 神 ... = =
今 天 還 是 一 樣 的 累‧一 樣 的 想 睡 ...
 

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Skirt/圓裙，買了就對了！用輕柔裙擺與春神相

Skirt/圓裙，買了就對了！用輕柔裙擺與春神相遇必學!3大風格之一/主流浪漫風必學!3大風格之二/女人味裡的狩獵風必學!3大風格之三/甜美味裡的鄉村風讓女人味裙款加分的重要春鞋之一/圓頭高跟鞋讓女人味裙款加分的重要春鞋之二/楔型底Before-這樣穿OK！After-加上蕾絲襯裙更完美！裙款流行重點之一/雪紡紗裙款流行重點之二/蕾絲 Skirt/圓裙，買了就對了！用輕柔裙擺與春神相遇
　等了好久，陽光灑下的那一刻終於可以穿上等待多時的雪紡、蕾絲、紗、綢、緞等輕飄飄的圓裙!　就是這一種，今年春天如果只能買一件定番裙，就選這種一穿上就很想搭配高跟鞋，整個人變得女人味的及膝裙圓裙。

桐花 KaKa 女神卡卡 寵物親子臉 起司蛋糕 

在....
在歡笑中裡>>>>>誰不想呢
在痛苦中裡>>>>>誰喜歡呢
與其把自己藏在心理面不如與你的朋友分享吧!(注:朋友如天一般ㄉ壟罩你喔~~)

排隊 泳裝 洗車男 泳裝 呼叫大明星 

彩虹
演唱：周杰倫　　　作曲：周杰倫　　　作詞：周杰倫
哪裡有彩虹告訴我　能不能把我的願望還給我為什麼天這麼安靜　所有的雲都跑到我這裡
有沒有口罩一個給我　釋懷說了太多就成真不了也許時間是一種解藥　也是我現在正服下的毒藥
看不見你的笑我怎麼睡得著你的聲音這麼近 我卻抱不到沒有地球　太陽還是會繞沒有理由　我也能自己走
你要離開　我知道很簡單你說依賴　是我們的阻礙就算放開　但能不能別沒收我的愛當作我最後才明白
有沒有口罩一個給我　釋懷說了太多就成真不了也許時間是一種解藥　也是我現在正服下的毒藥
看不見你的笑我怎麼睡得著你的聲音這麼近 我卻抱不到沒有地球 太陽還是會繞轉載來自 ※Mojim.com　魔鏡歌詞網 沒有理由 我也能自己走
你要離開　我知道很簡單你說依賴　是我們的阻礙就算放開　但能不能別沒收我的愛當作我最後才明白
看不見你的笑　要我怎麼睡得著你的聲音這麼近 我卻抱不到沒有地球　太陽開始環繞環繞沒有理由　我也能自己走掉
是我說了太多　就承受不了也許時間是一種解藥　解藥也是我現在正服下的毒藥
你要離開　我知道很簡單你說依賴　是我們的阻礙就算放開　但能不能別沒收我的愛當作我最後才明白

洋基 核死丘 李春姬 王建民 BY2 

希望工程的藝術：檢視優質教學的九項元素
　面對那些對（必修寫作課）充滿怨恨的學生，密爾斯坦教授還是興高采烈地接下挑戰。一學期後，他竟將大部份醜惡ˋ不識字的青蛙，統統變成能言善道的英俊王子和美麗公主。他的方法如此美妙，甚至根本不用親吻青蛙就辦到了．．．．．．

希望工程的藝術：檢視優質教學的九項元素出版：天下 作者：詹姆斯．貝能＆哈洛．凱農 翻譯：陳文苓 系列：學習與教育 004 類型：教學法
　　　＊學習之心不可無＊ 　教師如果停止學習的腳步，其實是毀滅了自己實現「天職」的路－－－－也就是在無知與知識ˋ絕望與希望之間搭起橋樑。更甚者，停止學習無疑是對學生宣告自己已經對該門學科生厭。而厭煩的傳染力量，將一點也不亞於熱情的影響。 　　　＊建立知識的權威＊ 　權威有著非比尋常的二元性，或謂互惠性，因此需要俱足其他因素才能圓滿；在教室裡，它的組成包括教師的知識ˋ人格ˋ操守，以及學生回饋教師的尊重。權威是教師無意中獲得的獎賞；它是個人人格的一部份。學生以後可能會將老師所教的丟到九霄雲外，但卻依然會記得，甚至還會思維老師對知識與生命的態度。 　　　＊從發揮道德出發＊ 　對教學而言，道德意指將學生需求與利益的滿足放在第一位。必須這樣做的原因，除了因為這是正確的以外，也因為這是贏得學生信任與諒解的不二法門，進而是他們能真正學習的保證。教師的道德責任絕不是假道學，它具有擴展ˋ提振，以及增長作用，而這當中專指的，是心靈的堅定度，而非正確性。 　　　＊維持秩序有分寸＊ 　紀律是秩序的一部份。對於教學而言，紀律意指塑造ˋ琢磨知識與人個的訓練過程。它也意味了學習所需要的種種基本品格，例如規律ˋ自制，以及良好的品行。因此，紀律是一種正面的力量，而非只是對行為的限制。教師與學生必須服贗外在與內在的控管，才能開始學習，也才能成就優質的教學。 　　　＊打開想像力之門＊ 　「想像力，」莎士比亞在《仲夏夜之夢》創作中寫道，「將未知事物的形式具體化。」我們都知道，未知容易引發恐懼，也能激勵希望。教師應該以有趣而正面的方式，?學生呈現尚未獲取的知識；了解學生面對不明障礙的恐慌，就能提供克服障礙的協助。這種信心來自教師自身的經驗與知識，而經由想像力的作用，就能發揮感染的效果。 　　　＊悲天憫人同情心＊ 　「同情心」意指經驗與分享。這個字的拉丁文原意為「一同受苦」，因此，同情心是教學的特性，因為老師分享了學生在學習過程中面對困難與奮鬥的挫折ˋ煩惱，以及痛苦。無法憶起自己經過多少困難才達到今日成就的人，無法成?快樂ˋ成功的教育者。最好的鋼琴老師，不會忘記早年五個手指頭剛開始練勤實的辛苦和音階的折磨．．．．．．這樣的記憶，讓充滿同情心的教師能一再重複教學，也不會感覺厭煩或無聊。 　　　＊在耐心中建力量＊ 　有一句古老的諺語說；「別想把老人的頭，接到年輕的肩膀上去。」老師其實要看似同情與忍受學生的幼稚，才能換取學生繼續努力，以求進步。整體來說，所有的教學過程都是耐心的養成練習。我們要忍耐的對象，有時是學生，有時就如同一位嚴謹的文法學者所言：「是我們自己。」 　　　＊呈現自我真性格＊ 　事實上，並沒有一個單一而理想的性格，適用於所有的教師。一樣米養百樣人，不同的個性與特質可以在課堂上產生作用。人無法塑造個性，卻可以使之更具特色。教師應該在工作中呈現真正的自我，而不是扮演著某種定型化的角色。個性上的挑戰，不在於教師如何取悅或儘量地吸引學生，而是在於將學生人格特質中的道德天性引導出來，進而調和ˋ並增進學習能力。 　　　＊寓教於樂趣味高＊ 　寓教於樂，是教學的最高境界。藉由玩樂引領學生進入學習的殿堂，目的就是讓學生擁有真正的遊玩心情與興致，時而歡笑ˋ時而驚喜，精神專注，而且富創造力。趣味的目的就是為了達到廣義的學習，畢竟，笑聲總是在充分了解真相之後爆發的。老師必須充分發揮機智與幽默，如此才能讓沉重的學習有令人舒緩的時刻，也能讓學生對人生獲得較為正面的理解。 　有關教學這門藝術，空口說平白寫，使遠比真正去教容易太多，但您是否遇過曾努力想實現以上工程的老師呢？.........我沒有.........

阿密特 桂綸鎂 菜花甜媽 嘟嘴 正妹 

容易把蜜月變惡夢的星座
第三名：處女座處女座的男生非常龜毛，有時候可能會不自覺碎碎唸會讓女生覺得很受不了。處女座的男生會把家裡的規矩帶出來約束女生，容易把蜜月得甜蜜氣氛弄僵，造成兩人起口角。
第二名：金牛座金牛座如果不爽就會不講話，既然是去渡蜜月如果只有一個人HIGH，當然就不好玩了！尤其是當他已經悶了，身為另一半的妳可能要有心理準備，他可能會悶個3天。
第一名：獅子座獅子座男生他會把自己當大老爺，而且妳已經跟他結婚了他自然就不會把自己當成是男朋友的身分處處讓妳、寵妳，反而會開始指揮妳，蜜月的氣氛當然不會太好。
哪三個星座的女生也會把蜜月給毀了呢？
第三名：魔羯座其實魔羯座很會照顧別人，但是對自己的老公就不盡然了！她會讓老公覺得很反彈的地方是她比較實際一點，常會說出一些潑冷水的話讓人覺得掃興！
第二名：牡羊座 牡羊座的女生因為自己也很愛玩，所以在蜜月的時候可能會因為沉浸在周遭的氣氛裡，玩得太盡興而忽略了老公的感受，這是另一種掃興的感覺。牡羊女就是活在自己的世界裡，當自己開心時就忘記身旁的人。
第一名：處女座 處女座的人有潔癖，所以可能會在一些小地方處處嫌棄，即使不是針對老公發脾氣，但是次數多了也會惹得老公不願意說甜言蜜語、耐著性子安撫！

動漫 BY2 幸福水漾 J女郎 泳裝 

【天堂封神榜】+10夢幻武器數量
全文資料轉載:天堂Talker.46期 全文資料整理:超動力兵團之家 ◎↑轉載請帶走我↑◎ ★**-橘子製表時間:2005/6/5 ---------------------------------------------------- ╳?【天堂封神榜】+10夢幻武器數量╳? 《太 陽》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :3 +10幽暗鋼爪 :0 《愛 神》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :1 +10馬那魔仗 :4 +10幽暗鋼爪 :2 《勝 利》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《美 神》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《天 神》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《天 后》: +10瑟魯基之劍:6 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《戰 神》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《月 亮》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《海 神》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :2 《冥 王》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《火 神》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《收 穫》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《蛇 髮》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《半 人》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《牛 人》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :3 +10幽暗鋼爪 :0 《地 獄》: +10瑟魯基之劍:5 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《獨 眼》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :3 +10幽暗鋼爪 :0 《獅 子》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《飛 馬》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《水 蛇》: +10瑟魯基之劍:4 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :3 +10幽暗鋼爪 :1 《公 牛》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :1 《女 妖》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《巨 龍》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《百 眼》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《大 地》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :2 《天 使》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《泰 坦》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :1 《白 晝》: +10瑟魯基之劍:4 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :2 +10幽暗鋼爪 :0 《冥 后》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :2 《青 春》: +10瑟魯基之劍:1 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :1 《夜 精》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:1 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :0 《英 雄》: +10瑟魯基之劍:2 +10古老的奴槍:1 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《神 使》: +10瑟魯基之劍:4 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :1 +10幽暗鋼爪 :1 《酒 神》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :1 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《命 運》: +10瑟魯基之劍:3 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 《夜 神》: +10瑟魯基之劍:0 +10古老的奴槍:0 +10水晶魔仗 :0 +10馬那魔仗 :0 +10幽暗鋼爪 :0 ====================================================== 全文資料轉載:天堂Talker.46期 全文資料整理:超動力兵團之家 ◎↑轉載請帶走我↑◎

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雙份拿鐵因子
什麼是雙份拿鐵因子？就是那些固定的經常性開銷。你付這些錢購買或加入所謂的滿足現代生活便利的事物。人們認為這些是生活必需品，但五或十年前的人沒有這些玩意卻也活得好好的，例如衛星電視、定期租借的ＤＶＤ、健身俱樂部會員、大型休旅車、桶裝水宅配、家裡額外的第二部車，這類的東西。南茜和喬治，兩個孩子的父母，是我在理財電視節目上認識的一對夫妻，他們正是雙份拿鐵因子的最佳範例。雖然南茜和喬治的收入中上，卻身陷在信用卡債務之中。在與他們討論如何讓自己從麻煩中解脫出來時，我介紹他們拿鐵因子的概念。南茜並不感到興奮。「我們不是拿鐵族，」她說：「我們沒有每天喝咖啡，也不是每天吃瑪芬。」沒錯。但這並不表示他們的開銷中完全沒有浪費。在討論之後發現，南茜和喬治除了基本的生活必需品之外，每月花五百美元在外晚餐、二百七十二美元在外午餐、八十美元花在衛星電視、八十美元在行動電話、四十五美元在寬頻網路，還有另外的一百五十美元在其他的電話費用上。這裡就已經有一、一二七美元是他們未必真正需要的項目，幾乎是每天四十美元的非必要開銷。這些多半是他們喜歡且不願放棄的東西。但當他們看到這種開銷的後果--岌岌可危、寢食難安的財務生活--他們重新思考自己到底是不是「拿鐵族」，並且願意減去部分不必要的開支。同理，也許你並不在拿鐵和瑪芬上每天花掉五美元。但也許你是個癮君子。在我所居住的紐約，一包香菸要價七美元。自己做點算術吧！不管是拿鐵、香菸、桶裝水，或任何其他不必要的奢侈，一天幾塊錢確實可以累積成一筆財富。它也許看起來不多，畢竟就是區區幾塊錢而已，不是嗎？等等，一天幾塊錢乘上一年三百六十五天。在你算出結果來之前，就已經是一筆大數目了。真相是，我們每個人都是如此。我是說，真的停下來想一秒鐘，對自己誠實點。你愈快找出自己的拿鐵因子（無謂的開銷），你就可以愈快處理它們。你愈快這麼做，就可以存下愈多錢。而當你存下愈多錢，富裕終生的機會也就愈大。找出雙份拿鐵因子，儲蓄效果更快同理，取消所有不必要的固定開銷，像付了錢卻未真正使用的健身俱樂部；為了額外有線電視頻道付了錢，卻只看普通節目--刪減這些雙份拿鐵因子的支出，就可以轉變你的財務命運。你會發現，僅僅取消 一兩 項花費，例如有線電視或手機服務，接下來十二個月你的口袋裡就多了數千美元。我們很快會見到，這對你的生活和未來將有深遠的影響。



摘錄自《起步晚，照樣致富》，大衛巴哈著，先覺出版

籃球 衝浪 南非 咬筆妹 母鹿報仇 

寶貝小允你要快快好起來~
昨天是高小允回診檢查ㄉ日子一早就幫小允尿袋去醫院留尿好讓醫生做檢查留到尿之後下午醫生打電話來說小允ㄉ尿液檢查還是不正常白血球跟紅血球還是高於100顯然ㄉ還是持續感染中醫生建議我ㄇ轉診到成大做更細微ㄉ檢查去到醫院免不了ㄉ還是要留尿作檢驗當然未ㄌ避免裝尿管ㄉ疼痛我ㄇ還是選擇貼尿袋~多等一下都無所謂下午五點半好不容易留到尿ㄌ趕緊給護士醫生也說報告最快要一ㄍ半小時才會出來因為醫院人潮非常ㄉ多所以我跟爸拔帶著小允出去晃晃到ㄌ快七點回到醫院等ㄌ一會 醫生說建議讓小允住院觀察因為之前一星期ㄉ治療顯然細菌已對藥物產生抗藥性醫生希望能再醫院比較好治療跟觀察但我跟爸拔考慮ㄉ是照顧上ㄉ問題而且在醫院也是持續打抗生素不如回家吃抗生素ㄉ藥物治療不過因為小允已經吃過第一期ㄉ抗生素沒效現在醫生給他吃另一種ㄉ更強ㄉ抗生素雖然知道這樣對他ㄉ身體很不好但真ㄉ沒辦法ㄌ為ㄌ避免他ㄉ腎臟持續發炎只好這ㄇ做ㄌ不過就在這ㄍ時候醫生ㄉ電話響ㄉ意思好像要再幫小允做一次導尿檢查我看ㄌ一下爸拔我ㄇ兩ㄍ心裡都想不會吧~又要插尿管當然不願意ㄉ事還是發生ㄌ為ㄌ讓小允檢查順利我ㄇ還是配合醫生導尿這過程當然也只有一ㄍ字形容~就是~~痛由於小允ㄉ尿都已經尿ㄉ差不多ㄌ所以醫生一直抽不到尿~所以一直用尿管往裡面塞希望能抽到尿看到他哭喊ㄉ表情真ㄉ很心疼不過也沒辦法ㄌ我也覺ㄉ那ㄍ醫生有點兩光到底會不會ㄚ~好不容易抽到一點尿ㄉ小允也差不多哭到沒力氣ㄌ~真是可憐ㄉ寶貝~都是媽媽沒照顧好你才讓你一再受苦接下來就等星期五去看尿液檢查報告希望能快快找到病因小允就不用再吃藥ㄌ~